全球化金融投資浪潮

隨著全球資本市場活絡及全球金融市場的深度融合，海外投資亦已成為國人核心資產配置的一環。2025年前11個月全台複委託交易金額即創下新台幣9兆元的歷史新高。在這樣的浪潮下，集保結算所作為台灣金融基礎設施的服務提供者，不僅承擔資訊整合的重任，並以實踐普惠金融的核心價值為出發，於2024年啟動「SWIFT Alliance Cloud轉換專案」，期以此現代化的金融基礎建設，提升跨境保管複委託之訊息傳遞效率，打造未來高效跨國服務能量。

關鍵轉型：為什麼選擇 SWIFT Alliance Cloud？

在推動「在地保管」的過程中，首要挑戰必須是能夠快速建立具高度彈性且能與國際接軌的訊息系統。相較於傳統地端架構，SWIFT Alliance Cloud 具備以下策略優勢：

1. 多租戶 SaaS （Software as a Service，軟體即服務） 模式與快速佈署：SWIFT Alliance Cloud 是一種由 SWIFT 託管與營運的多租戶（Multi-tenant）應用服務，可快速提供客戶自動化傳送與接收各種 MT、MX 電文及 FileAct 檔案 ，大幅縮短本公司複委託業務的基礎準備期。
2. 降低維運負擔與自動更新：系統升級與標準維護皆由 SWIFT 執行，確保基建設施始終符合最新的國際標準 。這不僅減輕了集保結算所的硬體維護壓力，更能無縫銜接 ISO 20022的國際電文規格。
3. 強化業務承載韌性：隨著成功完成轉移後，SWIFT 電文傳輸量已提升至每日總吞吐量為10萬筆，可有效支撐跨國交割與股務電文處理所帶來的高頻業務量需求。
4. 單一門戶（Single Gateway）縮短作業鏈：藉由 Alliance Cloud 的雲端架構，集保結算所轉化為台灣證券業連結國際保管機構（ICSD）及海外保銀的「單一數位門戶」。國內券商業者不再需要與多家海外保管機構分別建立繁雜的通訊線路，而是透過集保結算所的交易平台，即可一站式完成與 Euroclear、Clearstream 或海外保管銀行等金融機構的交易或股務指令傳遞，除了提升作業流程效率，並極大化地降低開辦業務的準備門檻。
5. 降低營運成本： 證券商將部位移入後，受惠於集中化帶來的規模經濟，能享有更優惠的電文使用費率與單一窗口服務，不分規模大小的券商業者，皆能以標準化、自動化的方式與ICSD進行複雜的系統介接，讓台灣投資人無論透過哪家券商，都能享有同樣安全、高效且與國際同步的資產保管服務，實際體現了普惠金融的意義。

強韌的屏障：SWIFT 的安全性與國際標準

在金融基建的過程中，另外一項不容妥協議題就是資訊安全。與外國保管機構透過SWIFT電文進行各項溝通與訊息傳遞中，任何電文訊息的遺漏或竄改都可能造成重大損失。

SWIFT Alliance Cloud 是以「受管轄」的雲端環境提供服務。這表示著集保結算所傳輸每一筆結算電文或報表檔案時，皆進行點對點加密（End-to-End Encryption）的保護，確保電文不受到第三方竄改或竊取。

同時在操作SWIFT Alliance Cloud時，所有異動皆須進行雙重身分認證及使用個人權杖（Personal Tokens）進行身份驗證，並強制執行「四眼原則」（4-eyes principle），確保所有關鍵行政與訊息操作皆經過雙重覆核。

此外，集保結算所亦導入SWIFT 的客戶安全計畫（CSP）框架，進一步強化縱深或是橫向的資安防禦，以確保在面對全球網絡威脅時，擁有國際級的預警與防護能量。

結語：以科技驅動服務

至今年 1月，集保結算所複委託保管市值已突破272.89 億美元，保管的證券、債券、ETF與結構債等商品，涵蓋全球各主要金融市場，這不僅是數字的增長，更代表集保結算所與 15 家證券商組成的「國家隊」已正式成軍。

整合SWIFT Alliance Cloud不僅強化了集保結算所的核心競爭力，更讓台灣證券業在國際舞臺上更具信任。未來，我們將持續以更專業、更高效、更安全的技術實力，與業界攜手開拓全球市場的無限可能。